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Was sollte eine richtige Finanzierung berücksichtigen?

Wer sein Haus oder seine Eigentumswohnung mit Fremdmitteln finanziert, ist auf eine gute Beratung angewiesen. Es gibt durchaus auch Berater, die einem vom Kauf einer Immobilie abraten, wenn dies nicht finanzierbar ist. Der erste Schritt ist der Vergleich der Bauzinsen. Wer in einer Niedrigzinsphase eine lange Zinsbindung vereinbart, der hat einen guten Schritt in die richtige Richtung getan. Aber man ist bei einer so langen Laufzeit, wie bei einer Immobilienfinanzierung, nicht vor den Gefahren des Alltags gefeit. Es drohen Krankheit, Arbeitslosigkeit und auch der Tod kann manche Kreditnehmer ereilen. All dies ist bei einer guten Beratung für einen Baukredit zu berücksichtigen. Es gibt zwar nicht immer eine Lösung, aber zumindest sollte man über die Folgen informiert sein. Bei einer plötzlichen Arbeitslosigkeit kann man womöglich die Raten nicht mehr bezahlen. Aber bei manchen Finanzierungen gibt es die Möglichkeit einer Zahlungspause. Bei einer kurzfristigen Arbeitslosigkeit ist dies eine große Hilfe. Wenn diese Möglichkeit nicht besteht, muss man aus Reserven die monatlichen Raten bezahlen, wenn man nicht Besuch vom Gerichtsvollzieher bekommen will.

Die Finanzierung ist wie ein Maßanzug

Es gibt Gutverdiener, die ein Haus ohne Mühe in zehn Jahren abbezahlen können. Normalverdiener benötigen dazu eine Laufzeit von 25 Jahren. Selbstständige müssen auf andere Dinge achten, als ein Arbeitnehmer. Die richtige Finanzierung muss auf alle Umstände und Risiken des Einzelnen eingehen und darf einem keine wichtigen Tatsachen vorenthalten. Nur so ist man auf der sicheren Seite. Bei einer Baukredit Umschuldung nach Jahren kann man dann so die Raten verringern.

Und ein solcher Kreditvergleich ist gar nicht einmal aufwendig. Im Internet gibt es eine ganze Reihe von Portalen, die den Nutzern einen kostenlosen Kreditvergleich anbieten.

Dabei liegt das Hauptaugenmerk in erster Linie natürlich auf dem Zinssatz. Dieser ist Richtlinie für die zu zahlende Kreditrate. Allerdings sollte bei dem Kreditvergleich auch beachtet werden, dass der Zinssatz nicht selten auch an die Laufzeit gekoppelt ist. Wer eine kurze Kreditlaufzeit wählt, zahlt meist einen geringeren Zinssatz als jemand, der aus Rücksicht auf sein monatliches Budget eine längere Laufzeit benötigt. Außerdem hat auch die Restschuldversicherung eine nicht unerhebliche Auswirkung auf die Rate. Als Risikoversicherung macht sie den Kredit teurer und wer sie abschließen will, sollte bei seinem Kreditvergleich immer auch ein Auge auf diese Risikoversicherung haben.

Weitere Kriterien, die bei einem Kreditvergleich zu beachten sind, sind der Effektivzins sowie der so genannte Zweidrittelzins, der den Verbrauchern bestätigt, dass zweidrittel aller Antragsteller einen Kredit für diesen Zinssatz erhalten haben. Und natürlich spielt auch Frage der kostenlosen Sondertilgungsmöglichkeiten eine Rolle sowie die Frage, wie schnell der Anbieter nach Antragstellung den Kredit auszahlt.

Obwohl in früheren Zeiten Laserdrucker nur im gewerblichen Bereich für Massen- und Geschäftsdrucksachen Anwendung fanden, findet man sie heute vermehrt in vielen Privathaushalten. Mittlerweile liegen diese Drucker preislich im oberen Bereich guter Tintenstrahldrucker. Sogar Farb-Laserdrucker sind heute erschwinglich geworden. Die Geräte sind kompakt geworden und nehmen auch nicht mehr so viel Stellfläche ein, wie es bei den ersten Modellen der Fall war. Wer viel und günstig drucken möchte, für den kann sich der Umstieg auf einen Laserdrucker lohnen. Neben den Anschaffungskosten spielen beim Kauf aber auch die Verbrauchskosten eine wichtige Rolle. Eine Tonerkartusche ist zwar teurer als eine Tintenpatrone, jedoch sollte hier nicht vergessen werden, dass mit einer Kartusche viele tausend Seiten gedruckt werden können. Auf die Menge der Druckseiten hochgerechnet, ist es eine sehr preiswerte Art des Druckens.

Im Onlineshop von mark24.de findet man eine reiche Auswahl an Tonerkartuschen für die allermeisten Laserdrucker. Im Menüpunkt unter Produkte lässt sich nach Auswahl des Druckerherstellers schnell und übersichtlich der gewünschte Drucker auswählen. Neben den originalen Tonerkartuschen findet man hier aber auch hochwertige kompatible Kartuschen. Di
ese stehen qualitativ den Originalen in nichts nach. In der Regel handelt es sich hierbei um wiederbefüllte Kartuschen, die mit erstklassigem Toner gefüllt sind, der zudem eine hohe Deckkraft besitzt. Besitzer von Farb-Laserdruckern finden hier auch ihre passenden Kartuschen zu günstigen Preisen. Zu jeder Tonerkartusche erhält man übersichtlich weitere Hinweise und kann diese von dort direkt in den Warenkorb legen. Sicherheitshalber sollte man immer eine Ersatzkartusche parat haben. Oftmals setzt ein Drucker immer dann mangels Toner aus, wenn wichtige Schreiben, beispielsweise am Wochenende, gedruckt werden müssen oder kein Geschäft in der Nähe mehr auf hat. Sie können unter www.markt24.de Toner hier kaufen und sparen.

Der Mindestbeitrag, um die Förderung zu erhalten, beträgt 4 Prozent des jährlichen Bruttogehaltes des Vorjahres. In der Riester Rente ist fixiert, dass der Sockelbeitrag im Jahr 60,00 Euro betragen muss.

Aktuelles zur Riester Rente – Beispiel:
-> Alleinstehend mit einem Jahresbrutto 21.000,00 Euro

21.000,00 Euro x 4% = 840,00 Euro/Jahr minus 154,00 Euro staatl. Förderung = 686,00 Euro Mindestbeitrag pro Jahr dividiert durch 12 Monate = 57,17 € pro Monat. Der steuerliche Abzug – Sonderausgaben beträgt volle 840,00 €. Der Staat zahlt in den Vertrag der Riester Rente 154,00 Euro ein.

Aktuelles zur Riester Rente – Beispiel:
-> Mutter von zwei Kindern (vor 2008 geboren) mit einem Jahresbrutto von 20.000,00 Euro

20.000,00 Euro x 4% = 800,00 Euro/Jahr minus 154,00 Euro staatl. Förderung = 646,00 Euro/Jahr minus 2 x 185,00 Euro Kinderzulage je Kind = 276,00 Euro Mindestbeitrag pro Jahr dividiert durch 12 Monate = 23,00 Euro pro Monat. Als Sonderausgabe kann der Betrag von 800,00 Euro steuerlich geltend gemacht werden. Der Staat zahlt 524,00 Euro jährlich in den Vertrag der Riester Rente. Wurden die Kinder nach dem 01.01.2008 geboren, beträgt die Kinderzulage pro Kind 300,00 Euro.

Aktuelles zur Riester Rente – Beispiel:
-> Ehemann Jahresbrutto von 30.000,00 Euro, Ehefrau ohne Einkommen – Hausfrau und Mutter von 2 Kindern

30.000,00 Euro x 4% = 1.200,00 Euro/Jahr minus 154,00 Euro staatl. Förderung = 1.046,00 Euro/Jahr abzüglich 524,00 Euro (Zulage Ehefrau 154,00 Euro und 2 Kinder je 185,00 Euro) = 522,00 Euro Mindestbeitrag pro Jahr dividiert durch 12 Monate = 43,50 Euro pro Monat. Die Ehefrau und Mutter zahlt keinen Beitrag, erhält aber die Förderung. Als Sonderausgabe kann der Betrag von 1.200,00 Euro steuerlich geltend gemacht werden. Der Staat zahlt 524,00 Euro jährlich in den Vertrag der Riester Rente.

Es zeigt sich anhand dieser Beispiele sehr anschaulich, dass es sich lohnt ab einem Einkommen von ca. 1.300,00 Euro einen Vertrag, besonders bei einer Familie mit Kindern, zur zertifizierten Riester Rente abzuschließen, um von der staatlichen Förderung zu profitieren.

Zwar ist diese staatliche Zulage auch abhängig vom eingezahlten Jahresbeitrag einerseits und den zu fördernden Personen andererseits. Aber ein Familienvater mit zwei vor 2008 geborenen Kindern erhält für sich und seine nicht erwerbstätige Ehefrau je 154 € jährlich und für die Kinder jeweils 185 € an staatlicher Zulage. Dabei muss er lediglich 4 % seines Jahresbruttoeinkommens in den Riester-Vertrag einzahlen bzw. maximal 2.100 €. Die gewährten Zulagen reduzieren den Eigenanteil dann entsprechend.

Insofern kann durchaus gesagt werden, dass die Riester Rente gerade den Menschen nutzt, die ein eher geringes Einkommen zur Verfügung haben und meist nicht viel Geld für ihre private Vorsorge zurücklegen können. Zudem sind sowohl die eingezahlten Beiträge wie auch die Zulagen, die über die alljährliche Steuererklärung beantragt werden müssen, abgesichert und kommen garantiert am Vertragsende zur Auszahlung.

So ehrenwert diese Haltung ist, muss leider festgestellt werden, dass es im Leben immer wieder Situationen geben kann, die auch Ihnen einen Gang vor den Kadi unausweichlich erscheinen lassen. Arbeitsgerichtsverfahren beispielsweise sind in der heutigen Zeit so selbstverständlich geworden, dass Sie die Kosten dafür von der Steuer absetzen lassen. Andererseits gilt gerade bei dieser Art von Prozessen nicht der Grundsatz, dass der Verlierer alles zahlt, denn die Anwaltskosten sind bei solcherlei Verfahren von den Parteien selbst zu tragen – ungeachtet dessen, wer den Prozess gewinnt.

Eine Rechtsschutzversicherung lohnt sich also durchaus. Sie bietet Ihnen Sicherheit und die Gewissheit, bei einem Streitfall nicht alleine dazustehen, sondern einen Verbündeten zu haben, der Sie nicht nur finanziell unterstützt, sondern Ihnen schon im Vorfeld eines Prozesses mit Rat und Tat zur Seite steht. Und wer weiß? Möglicherweise bekommen Sie bei dieser Gelegenheit bereits von einem kompetenten Mitarbeitet Ihrer Versicherung einen Weg aufgezeigt, der Ihnen hilft, die Angelegenheit tatsächlich außergerichtlich beizulegen.

Eine Krankenzusatzversicherung wird in Deutschland stets beliebter. Je nach gewähltem Anbieter kann der Einzelne aus verschiedenen Tarifbausteinen den eigenen Krankenversicherungsschutz deutlich erweitern. Aufgrund des stets reduzierten Leistungsumfangs einer gesetzlichen Krankenversicherung gewinnt eine Krankenzusatzversicherung mehr und mehr an Bedeutung. Hohe Restkosten, die für gesetzlich versicherte Personen in Folge einer schwerwiegenden oder längeren Krankheit entstehen, können durch den Abschluss einer Krankenzusatzversicherung vermieden werden.

Eine Krankenzusatzversicherung ist generell eine freiwillige Versicherung, die sich im Fall der Fälle jedoch schnell bezahlt machen kann. Durch den Abschluss einer Krankenzusatzversicherung kann der Einzelne den eigenen Versicherungsschutz deutlich erweitern und sich – ebenso wie ein Privatversicherter – als „Patient erster Klasse“ fühlen.

Eine Krankenzusatzversicherung macht sich vor allem bei der Anschaffung von Sehhilfen oder im Falle von Zahnersatz schnell positiv bemerkbar. Je nach Art und gewähltem Tarif der Krankenzusatzversicherung übernimmt diese die Restkosten, die nicht von der gesetzlichen Krankenversicherung getragen werden.

Auch die Übernahme von Kosten durch alternative Heilmethoden (man denke hierbei beispielsweise an Akupunktur oder Heilpraktikerbehandlungen) sind typische Leistungsbausteine im Rahmen einer privaten Krankenzusatzversicherung.

Der Versicherte kann durch den Abschluss einer Krankenzusatzversicherung somit schnell bares Geld einsparen, sodass es sich in jedem Fall lohnt, über eine Krankenzusatzversicherung nachzudenken.

Der Abschluss einer privaten Krankenversicherung ist jedoch nicht für jedermann möglich. Generell kann in Deutschland nur ein bestimmter Personenkreis von einer privaten Krankenversicherung profitieren. Zu diesem zählen Studenten und selbstständig tätigen Personen bzw. Freiberufler. Darüber hinaus ist der Abschluss einer privaten Krankenversicherung auch für Arbeitnehmer möglich, deren Jahresverdienst die Pflichtversicherungsgrenze übersteigt.

Viele Anbieter im Rahmen einer privaten Krankenversicherung werben Neukunden mit dem Slogan „Patient erster Klasse werden“. Dies unterstreicht die zahlreichen Vorteile, die eine private Krankenversicherung dem Versicherten bescheren kann. Zum einen sei hier an die einkommensunabhängige Beitragsstruktur gedacht. Vor allem für Besserverdienende ergeben sich Einsparpotentiale bezüglich des Krankenversicherungsschutzes wenn die Wahl auf einen Anbieter aus dem Bereich der privaten Krankenversicherungen fällt.

Zum anderen zeichnet sich der Leistungskatalog einer privaten Krankenversicherung durch ein besonders großes Angebot aus. Der Einzelne kann seinen Versicherungsschutz daher weitgehend den eigenen Ansprüchen und Vorstellungen anpassen. Dies geschieht in Form verschiedener Tarifangebote und deren Kombinationen im Rahmen des jeweiligen Versicherungsschutzes.

Es gibt einige Tipps, um die hohe Kostenfalle zu umgehen. Eine Möglichkeit ist, das Auto über die Versicherung der Eltern anzumelden. Meist lassen sich Versicherungen hier auf eine Einstufung von um die 140 % ein. Ist der Fahranfänger älter als 25 Jahre, so kann das Fahrzeug gänzlich auf die Versicherung der Eltern und zu deren Schadensfreiheitsklasse laufen. Vorsicht beim Versuch, doch jüngere Fahrer ans Steuer zu setzen. Es kann zu heftigen Regressstrafen kommen.

Vor dem Kauf des ersten Autos sollte sich der Fahrneuling über Autos informieren, die günstig bei Versicherungen abschneiden. Hier gibt im Internet der Gesamtverband der Versicherungswirtschaft Auskunft. Günstiger wird es, wenn die Versicherung bis zum 30.6. des jeweiligen Jahres abgeschlossen wird, weil dann der Aufstieg in die bessere Schadensfreiheitsklasse für das kommende Halbjahr mitgenommen werden kann, das jeweils am 1.7. eines Jahres beginnt.

Natürlich kann überlegt werden, am Anfang der Fahrpraxis auf die Kasko Versicherungen zu verzichten. Allerdings muss hier auch ins Kalkül gezogen werden, dass die Schadenshäufigkeit bei Fahrneulingen nun einmal höher ist als bei erfahrenen Fahrern. Es sollte gut überlegt werden, ob sich die monatliche Ersparnis auf Kosten eventueller hoher Schadensersatzkosten aus eigener Tasche lohnt. Häufig ist es so, dass Versicherungen beim Abschluss der freiwilligen Kasko Versicherung, die Prämie für Pflichthaftpflicht vergünstigen.

Unbedingt sollten vor der Entscheidung für eine Versicherung gründliche Versicherungsvergleiche vorgenommen werden. Hier gibt es die speziellen Vergleichsportale im Internet für die Autoversicherung. Für die Suche sollte gleich nach Angeboten für Fahranfänger gesucht werden. Dann nehmen die entsprechenden Seiten schon mal einige Vergleichsarbeit ab. Immerhin liegen hier die Angebote der verschiedenen Versicherungen bei Unterschieden von 175 % bis zu 240 % für die Schadensklasse 0. Dazwischen liegen schon einmal erhebliche Beträge, die eingespart werden können.